Uma leitura diagonal do Relatório Anual do BIS 2023-24 revela-nos alguns dos objetivos do sistema de bancos centrais e aquilo que poderá vir a ser, o sistema financeiro nacional e internacional, em pouco tempo. O resumo é baseado nas seguintes palavras-chave:
CBDC
Token
Registro unificado
Pode ter parágrafos repetidos.
Relatório Económico Anual do BIS
Promovendo estabilidade monetária
e financeira global
Jun.2024 - Resumo do ORIGINAL
""um momento Neil Armstrong" na concepção do futuro sistema monetário. A nova infra-estrutura digital deve incluir moeda digital grossista do banco central (CBDC) no seu núcleo, complementada por moeda bancária comercial tokenizada (...)"
"Precisamos urgentemente de um momento Neil Armstrong… precisamos de dar aquele ‘um pequeno passo para um homem, um salto gigante para a humanidade’. No nosso caso, esta poderia ser a tokenização completa e bem-sucedida de CBDCs atacadistas e depósitos de bancos comerciais." - Agustín Carstens
"A Reunião de Todos os Governadores é composta pelos Governadores dos bancos centrais membros do BIS e é presidida pelo Presidente do Conselho do BIS, François Villeroy de Galhau, Governador do Banco de França. Reúne-se para discutir temas selecionados de interesse geral de seus membros. Em 2023/24, os temas discutidos incluíram:
• concepção de moedas digitais do banco central de varejo (CBDCs)
• inteligência artificial no banco central
• mudanças climáticas e mandatos do banco central"
"Essas visitas in loco ajudaram a posicionar o BIS como um líder inovador em questões como inflação, gestão de reservas, clima e finanças verdes, CBDCs e o registro unificado."
"A CCA [Conselho Consultivo pra as Américas] reuniu-se regularmente para discutir a evolução económica e financeira na região, incluindo o rumo da política monetária e questões de ponta, como CBDCs e sistemas de pagamento rápidos."
"Entre os relatórios publicados pelo Gabinete em colaboração com colegas do BIS e autores de bancos centrais membros durante o ano, os 3 mais lidos exploraram as implicações das inovações para os bancos centrais:
• Riscos de estabilidade financeira decorrentes de criptoativos em economias de mercado emergentes, pela CGDFS
• Segurança da informação e risco operacional da moeda digital do banco central (CBDC) para bancos centrais, pelo CGRM
"Inovação digital em pagamentos, clareamento e assentamentos | O trabalho de inovação digital do CPMI visa identificar, analisar e responder às oportunidades emergentes e questões relacionadas com inovações digitais em pagamentos, compensação e liquidação. O foco atual está em:
(i) o futuro dos pagamentos num ecossistema financeiro tokenizado
(ii) o momento da funcionalidade transfronteiriça internacional no design do CBDC"
"A investigação e o trabalho analítico apoiam a CPMI nos seus esforços em todas as áreas. Isto inclui (...) a Pesquisa Anual CBDC do BIS."
"O Grupo discutiu acordos de governação para gerir as interações entre os objetivos de estabilidade financeira e de preços, os fatores que moldam as interações entre bancos centrais e governos e questões de governação e oportunidades para CBDCs."
"O portfólio de projetos do Cubo de inovação [do BIS] concentra-se em 6 áreas prioritárias:
• moedas digitais do banco central (CBDCs)
• segurança cibernética
• infraestruturas de mercado financeiro de próxima geração
• regulação financeira, supervisão e tecnologias de política monetária
• finança verde
• finança aberta"
"• O Banco Nacional Suíço, aproveitando o Projeto Helvetia, está executando um projeto piloto com 6 bancos comerciais, circulando 1 CBDC real, em franco suíço, no atacado para liquidação de transações de títulos reais."
"Em 2023/24, o Cubo de Inovação do BIS aumentou o seu foco em:
• melhorar os sistemas de pagamento e experimentar CBDCs de atacado e varejo
(...)"
"Tornar os pagamentos transfronteiriços mais eficientes: O envio de dinheiro para o estrangeiro é muitas vezes ainda lento e dispendioso, especialmente para particulares.
(...)
O Projeto mBridge procura reduzir a complexidade dos pagamentos transfronteiriços e aumentar a transparência e a velocidade, ao mesmo tempo que reduz os custos. Os observadores deste projeto são 24 bancos centrais e 3 organizações internacionais. Ele experimenta uma plataforma comum para pagamentos transfronteiriços no atacado usando vários CBDCs.
Nos CBDCs de varejo, cinco projetos do Cubo de Inovação investigaram aspectos importantes do varejo:
acordos transfronteiriços (Projeto Icebreaker)...
privacidade (Projeto Tourbillon)...
funcionalidades offline (Projeto Polaris)...
segurança (Projeto Sela)...
interoperabilidade (Projeto Rosalind)."
"Hackathons e comunidades colaborativas: Este ano, membros da comunidade bancária central foram convidados a participar do Projeto Rosalind TechSprint (hackathon). Os participantes puderam testar rapidamente possíveis aplicações CBDC de varejo usando o Projeto Rosalind Sandbox."
"Em 2023/24, o CRCC [Centro de Coordenação de Resiliência Cibernética] publicou 2 artigos de investigação em conjunto com o Centro Nórdico do Centro de Inovação do BIS e o Grupo Consultivo sobre Gestão de Risco do Banco. Os artigos enfocam a segurança e os riscos associados aos CBDCs."
"Protegendo o futuro sistema monetário: segurança cibernética para CBDCs
Em Nov.2023, o CRCC e o Centro Nórdico do Cubo de Inovação do BIS realizaram uma conferência conjunta de 2 dias em Basileia. Os tópicos discutidos variaram desde o cenário de ameaças cibernéticas, automação de design seguro, riscos e governança para CBDCs até ameaças de computação quântica e o roteiro para segurança quântica, privacidade de dados e conformidade em sistemas CBDC. Estiveram presentes 160 participantes de 38 bancos centrais."
"Em 2023, definimos um modelo para "registos unificados" que poderiam concretizar todos os benefícios da tokenização, combinando dinheiro tokenizado do banco central com depósitos e ativos tokenizados em plataformas digitais programáveis, eliminando a necessidade de sistemas complexos de mensagens e reconciliação."
"Entretanto, o setor criptográfico em dificuldades sublinhou mais uma vez que o sucesso da tokenização depende da confiança no dinheiro encapsulado no dinheiro do banco central."
"O BIS realizou análises em diversas áreas-chave de relevância para os bancos centrais. (...) Uma 3ª área girava em torno de inovações no sistema monetário e financeiro, especialmente a elaboração de um modelo para o futuro sistema monetário. O trabalho explorou o potencial da tokenização através do "registro unificado", que reúne dinheiro e ativos numa plataforma programável comum, bem como o impacto generalizado da inteligência artificial (IA) nos bancos centrais e na economia em geral."
"Inovação financeira e o futuro do sistema monetário | Um foco da investigação do BIS tem sido também repensar os pilares existentes do actual sistema monetário.
A tokenização de dinheiro e ativos tem um grande potencial. Um novo tipo de infra-estrutura do mercado financeiro - um registro unificado - poderia capturar todos os benefícios da tokenização, combinando dinheiro do banco central, depósitos tokenizados e activos tokenizados numa plataforma programável que permite liquidações atómicas e composibilidade, expandindo assim o universo de acordos económicos. (...)
A nova infraestrutura digital deve incluir a moeda digital grossista do banco central (CBDC) no seu núcleo, complementada por moeda bancária comercial tokenizada, para preservar a unicidade do dinheiro."
"O continuum de tokenização
"Inovação digital em pagamentos, compensação e liquidação | O trabalho de inovação digital do CPMI visa identificar, analisar e responder às oportunidades emergentes e questões relacionadas com inovações digitais em pagamentos, compensação e liquidação. O foco atual está em: (i) o futuro dos pagamentos num ecossistema financeiro tokenizado (...)"
"A Autoridade Monetária de Hong Kong ajudou o governo da RAE de Hong Kong a emitir o 1° título verde tokenizado com base, em parte, nas lições aprendidas com o Projeto Genesis."
"Revolucionando a infraestrutura global de pagamentos: o Projeto Agorá é uma colaboração em grande escala que envolve Centros de Inovação do BIS, bancos privados, fornecedores de sistemas de pagamento, fornecedores de infraestrutura do mercado financeiro e 7 bancos centrais:
▪ Banco de França (em nome do Eurosistema)
▪ Banco de Japão
▪ Banco da Coreia
▪ Banco do México
▪ Banco Nacional Suíço
▪ Banco da Inglaterra
▪ Banco da Reserva Federal de Nova Iorque
O Projeto Agorá visa revolucionar a infraestrutura global de pagamentos, consolidando formas tokenizadas de dinheiro do banco central e do banco comercial numa plataforma digital única – um registro unificado."
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