Os crimes financeiros são um dos bodes-expiatórios usados para justificar [erroneamente] o fim do dinheiro em espécie (notas e moedas) e o controle tecnológico absoluto sobre cada transação financeira.
Projeto Hertha
identificando padrões de crimes financeiros
em sistemas de pagamento de varejo em tempo real
05.Jun.2025 - ORIGINAL
Proteger os sistemas de pagamento contra crimes financeiros, preservando a privacidade do usuário, é um desafio importante para o futuro dos pagamentos. Com base nas descobertas do Projeto Aurora...
... o Projeto Hertha...
... do Cubo de Inovação do BIS, explorou como a análise de transações pode ajudar a identificar padrões de crimes financeiros em sistemas de pagamento de varejo em tempo real, utilizando o mínimo de pontos de dados possível. O projeto é uma colaboração entre Centro de Londres do Cubo de Inovação do BIS...
... e o Banco da Inglaterra. Para evitar a detecção, os criminosos operam em redes complexas que incluem muitas contas em diversas instituições financeiras. Os sistemas de pagamento eletrônico processam transações entre muitos participantes, o que lhes proporciona uma visão de toda a rede. O Projeto Hertha testou a aplicação de técnicas modernas de inteligência artificial (IA) para ajudar a identificar atividades criminosas complexas e coordenadas em dados de sistemas de pagamento. O Projeto Hertha constatou que a análise de sistemas de pagamento pode ser uma ferramenta complementar valiosa para ajudar bancos e provedores de serviços de pagamento (PSPs) a identificar atividades suspeitas. O uso de descobertas da análise de sistemas de pagamento ajudou bancos e PSPs a encontrar 12% mais contas ilícitas do que teriam encontrado de outra forma.
A análise de sistemas de pagamento provou ser particularmente valiosa para identificar novos padrões de crimes financeiros. Ao tentar identificar comportamentos nunca antes vistos, ajudou a alcançar uma melhoria de 26%. Os experimentos foram conduzidos usando um conjunto de dados de transações sintéticas simuladas de última geração, desenvolvido como parte do projeto. Ele inclui dados de 1,8 milhão de contas bancárias e 308 milhões de transações. O conjunto de dados foi construído usando um modelo avançado de IA treinado para simular padrões de transações realistas. Embora nenhum dado real de cliente tenha sido usado no exercício, o conjunto de dados foi projetado para ser representativo de um ecossistema de pagamentos de varejo em uma única jurisdição. Os resultados demonstram promessas, mas também mostram que há limites para a aplicação e eficácia da análise de sistemas. É apenas uma peça do quebra-cabeça.
A introdução de uma solução semelhante também levantaria questões práticas, legais e regulatórias complexas. Analisá-las estava além do escopo do Projeto Hertha. Os resultados também destacam a importância de dados de treinamento rotulados, um ciclo de feedback de modelo robusto e algoritmos de IA explicáveis para maximizar a eficácia.
O projeto leva o nome da cientista britânica pioneira, inventora prolífica e sufragista Hertha Ayrton.
Em 1904, ela se tornou a primeira mulher a ler um artigo para a Royal Society. 2 anos depois, seu trabalho sobre o arco elétrico e as ondulações na areia lhe rendeu a Medalha Hughes por contribuições excepcionais às ciências físicas.--FIM DA TRADUÇÃO
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