Projeto mBridge do BIS (atualização): experimentando uma plataforma multi-CBDC para pagamentos internacionais

Os experimentos com CBDCs por parte do BIS, dos Bancos Centrais e de instituições financeiras em geral, continuam rumo à instauração de um sistema financeiro 100% digitalizado, sem dinheiro em espécie (notas e moedas) e de controle tecnológico absoluto sobre quase todas as áreas da vida humana.

Artigos CDS sobre CBDCs, aqui.

Artigos CDS sobre o Projeto mBridge, aqui.

Projeto mBridge

Experimentando uma plataforma multi-CBDC

para pagamentos internacionais

31.Out.2023 - ORIGINAL

O Projeto mBridge faz experiências com uma plataforma comum de moeda digital de múltiplos Bancos Centrais (multi-CBDC) para pagamentos trans-fronteiriços no atacado. Procura resolver algumas das principais ineficiências dos pagamentos trans-fronteiriços, tais como custos elevados, baixa velocidade e transparência e complexidades operacionais. Ao mesmo tempo, o projeto visa salvaguardar a soberania monetária e a estabilidade monetária e financeira de cada jurisdição participante, guiado pelos princípios de “não causar danos”, conformidade e inter-operabilidade. A plataforma do Projecto mBridge é sustentada por tecnologia de contabilidade distribuída (DLT) personalizada, um conjunto de documentos abrangentes de regras legais e uma estrutura de governança adequada à finalidade. O projeto é um esforço colaborativo do Cubo de Inovação do BIS, 4 bancos centrais fundadores e mais de 25 membros observadores:

Bancos centrais fundadores

Autoridade Monetária de Hong Kong

Banco Central dos Emirados Árabes Unidos

Instituto de Moeda Digital do Banco Popular da China

Banco da Tailândia

Membros observadores

Banco Central das Filipinas 

Banco Indonésia

Banco da França

Banco de Israel

Banco da Itália

Banco da Coreia

Banco da Namíbia

Banco Central do Bahrein

Banco Central do Chile

Banco Central do Egito

Banco Central da Jordânia 

Banco Central da Malásia 

Banco Central do Nepal

Banco Central da Noruega

Banco Central da República da Turquia

Banco Central Europeu

Fundo Monetário Internacional

Banco Nacional da Hungria

Banco Nacional da Geórgia

Banco Nacional do Cazaquistão

Cubo de Inovação de Nova York, Banco Reserva Federal de Nova York

Banco Central da Austrália

Banco Central Saudita

Banco de Reserva da África do Sul

Banco Mundial

Atualização do projeto mBridge:

experimentando uma plataforma multi-CBDC para pagamentos internacionais (Out.2023)

Projeto mBridge:

Conectando economias através de CBDC (Out.2022)

O sistema de pagamentos que sustenta os fluxos financeiros trans-fronteiriços não acompanhou o rápido crescimento da integração económica global. Embora crítica para o funcionamento do sistema de pagamentos internacionais, a rede global de bancos correspondentes que facilita os pagamentos internacionais é dificultada por custos elevados, baixa velocidade e transparência e complexidades operacionais devido a processos e etapas duplicados na cadeia de pagamentos. Os bancos também estão a reduzir as suas redes e serviços de correspondentes, deixando muitos participantes (nomeadamente, os mercados emergentes e as economias em desenvolvimento) sem acesso suficiente, ou acessível, ao sistema financeiro global.

Com o Projeto mBridge, o número de etapas pode ser reduzido significativamente, permitindo conectividade direta e bilateral entre os bancos locais do beneficiário e do pagador, apoiada pela interoperabilidade com os sistemas de pagamento nacionais dos participantes.

Os acordos multi-CBDC que ligam diretamente as CBDCs de diferentes jurisdições numa única infraestrutura técnica comum, oferecem um potencial significativo para melhorar o sistema atual e permitir que os pagamentos trans-fronteiriços sejam imediatos, baratos e universalmente acessíveis com liquidação final. Para o Projeto mBridge, uma plataforma baseada em um novo blockchain - o mBridge Ledger - foi construída pelos Bancos Centrais para suportar pagamentos em tempo real, peer-to-peer, trans-fronteiriços e transações cambiais usando CBDCs, com foco no caso de uso de comércio internacional. Ele também garante a conformidade com políticas e requisitos legais, regulamentos e necessidades de governança específicos da jurisdição. Em 2022, foi realizado um piloto envolvendo transações empresariais reais na plataforma entre os Bancos Centrais participantes, bancos comerciais selecionados e os seus clientes empresariais em 4 jurisdições. Uma próxima etapa prevista neste projeto é verificar se a plataforma testada pode evoluir para se tornar um produto mínimo viável, o que implica um trabalho contínuo na tecnologia e nos quadros jurídicos e de governação; atuar como banco de testes e avaliar sinergias potenciais com outros projetos do Cubo de Inovação do BIS e soluções inovadoras do setor privado; e acolher novos participantes e casos de uso.

-- FIM DA TRADUÇÃO