2 BILHÕES DE PESSOAS SEM CONTA BANCÁRIA | O Plano dos Bancos para atrair todos para o controle tecnológico absoluto do monopólio financeiro (tradução)

Porque será que o Sistema Financeiro Internacional está tão interessado em que os mais pobres tenham conta bancária? Os Bancos são corporações altamente lucrativas: como pensam eles lucrar em cima dos pobres? Lembremos os artigos:

24.Jul.2020
5 de Outubro - Brasil | Início do fim do dinheiro-físico : Controle tecnológico absoluto cada vez mais perto!

17.Jul.2020
PLP 281/2019 | Salvar Bancos a todo o custo! - até com o seu dinheiro!

14.Jul.2020
Lista dos 30 Bancos Globais Grandes-Demais-Para-Falir (G-SIBs) | Plano COVID prevê mundo afundado em dívidas e Bancos ganhando muito, mas muito dinheiro com isso!

09.Jul.2020
B.I.S. ordena, Banco Central do Brasil obedece: Circular Nº 4.028 de 23.06.2020 regulamenta compra de NPLs (papéis podres)

07.Jul.2020
B.I.S. insiste com Bancos Centrais: fim do dinheiro físico e controle tecnológico absoluto. Banco Central do Brasil obedece!

05.Jul.2020
B.I.S. | Propõem regulamentar a securitização dos Papéis Podres em todo o mundo

09.Mai.2020
PEC 10/2020 | Como lucrar com "papéis podres" já é discutido no B.I.S. desde, pelo menos, 2002

04.Mai.2020
Esquema Internacional de enriquecimento chega ao Brasil como PEC 10/2020

14.Abr.2020
B.I.S. quer regulamentar (ou acabar com?) as criptomoedas para Bancos Centrais dominarem um futuro sistema financeiro global 100% virtual

05.Abr.2020
BIS sugere aos Bancos Centrais o uso de moeda virtual devido ao risco de contaminação pelo C0R0NAV1RU$

O controle tecnológico absoluto do Sistema Financeiro Internacional que tem vindo a ser instaurado é, essencialmente, uma armadilha: para cair nela, as pessoas têm de ser atraídas, manipuladas, hipnotizadas. Este Novo Modelo de Civilização está sendo construído, essencialmente, pelas pessoas do povo que consentem participar na construção do mesmo. Um exemplo bem específico é o sistema de controle tecnológico biométrico: a instauração deste só está tendo sucesso porque maior parte das pessoas, de livre e espontânea vontade, caminha até aos centros de coleta biométrica e de livre e espontânea vontade, entrega as suas biometrias para o Estado, para empresas e para Corporações nacionais e internacionais. 

São as próprias pessoas que estão permitindo que o Estado e as Corporações digitalizem a sua intimidade e a sua privacidade física e biológica (constitucionalmente reconhecidas como invioláveis), transformando-as em dados digitais, armazenando-as em Bancos de Dados e gerenciando-as do jeito que querem. Verdadeiramente, somos nós, a população, quem está permitindo e construindo a ditadura do Governo Mundial, a tirania da Nova Ordem Mundial que nos escraviza e oprime, social, física e mentalmente: os líderes nacionais e internacionais apenas assinam papéis.

O indivíduo não reconhecer que está sendo escravizado e oprimido física, social e mentalmente, é estar cego perante o verdadeiro contexto que em que vive.

Somos nós, a população, que assentamos, tijolo-sobre-tijolo, a Nova Ordem Mundial. Se uma massa crítica de pessoas se recusasse a entregar ao Estado e às Corporações, de livre e espontânea vontade, as suas biometrias, o sistema de controle tecnológico biométrico, sem outra opção, teria de recuar na instauração de tal sistema de rastreamento e identificação. 

Assim, identificando que existem ainda 2 Bilhões de pessoas sem conta bancária no mundo - ou seja, humanamente se relacionando sem a intervenção do sistema bancário de controle tecnológico - eis que os Bancos elaboram planos sobre como atrair o máximo número de pessoas possível para dentro do seu sistema de controle e vampirização. Que planos são estes?

The Global Findex Database 2017

A Base de Dados Global de Índices Financeiros de 2017

Medindo a inclusão financeira e a revolução Fintech

Sobre (Tradução da Visão Geral)

Overview booklet. Washington, DC: World Bank. License: Creative Commons. Attribution CC. BY 3.0 IGO

"O Banco de Dados Global Findex é o conjunto de dados mais abrangente do mundo sobre como os adultos economizam, tomam empréstimos, fazem pagamentos e gerenciam riscos. Lançado com financiamento da Fundação Bill & Melinda Gates, o banco de dados é publicado a cada 3 anos, desde 2011. Os dados são coletados em parceria com a Gallup, Inc., por meio de pesquisas representativas de mais de 150.000 adultos em mais de 140 economias. A edição de 2017 inclui indicadores atualizados sobre o acesso e o uso de serviços financeiros formais e informais. E adiciona novos dados sobre o uso da tecnologia financeira (fintech), incluindo o uso de telefones celulares e a internet para realizar transações financeiras. A inclusão financeira está aumentando globalmente. O Banco de Dados Global Findex de 2017 mostra que 1,2 bilhões de adultos obtiveram uma conta, desde 2011, incluindo 515 milhões, desde 2014. Entre 2014 e 2017, a parcela de adultos que têm uma conta em uma instituição financeira, ou através de um serviço de dinheiro móvel, aumentou globalmente de 62% a 69%. Nas economias em desenvolvimento, a participação passou de 54% para 63%. No entanto, as mulheres nas economias em desenvolvimento permanecem 9 pontos percentuais menos propensas que os homens a ter uma conta bancária. Esta 3ª edição do Banco de Dados aponta para avanços na tecnologia digital que são essenciais para alcançar a meta do Banco Mundial de Acesso Financeiro Universal, até 2020."

O relatório conduz-nos, então, por uma descrição do panorama mundial:

Mapa 0.1 Hoje, 69% dos adultos ao redor do mundo, possuem uma conta [bancária].

Adultos com conta [bancária] (%), em 2017

Mapa 0.2 Contas [bancárias] de dinheiro em aparelhos móveis espalharam-se mais amplamente na África Sub-Sahariana desde 2014.

Adultos com uma conta de dinheiro móvel.

Nota: Os dados estão disponíveis apenas para a África Sub-Sahariana.

Figura 0.1 A lacuna de gênero de donos de contas [bancárias] persiste nas economias em desenvolvimento (%).

Adultos com uma conta [bancária] (%)

Men = Homens > Women = Mulheres > High-income economies = Economias de Alta-renda > Developing economies = Economias em Desenvolvimento

Mapa 0.3 Globalmente, 1,7 Bilhões de adultos não possuem conta [bancária].

Adultos sem conta [bancária], em 2017.

Nota: Os dados não estão disponíveis para economias onde a parcela de adultos sem conta [bancária] é 5%, ou menos.

Figura 0.2 Mais pessoas que possuem uma conta [bancária] estão usando-a para pagamentos digitais.

Adultos com uma conta [bancária] (%).

World = Mundo > High-income economies = Economias de Alta-renda > Developing economies = Economias em Desenvolvimento > Made or received digital payments in the past year = Fez, ou recebeu, pagamentos digitais no ano passado > Did not make or recieve digital payments in the past year = Não fez, ou recebeu, pagamentos digitais no ano passado

Figura 0.3 Globalmente, mais de metade dos adultos que escolheram poupar dinheiro numa instituição financeira.

Adultos poupando dinheiro no ano passado (%) 2017.

High-income economies = Economias de Alta-renda > Developing economies = Economias em Desenvolvimento > Saved formally = Pouparam formalmente > Saved semiformally = Pouparam semi-formalmente > Saved using other methods only = Pouparam usando apenas outros métodos.

Nota: As pessoas podem poupar de diversas formas, mas as categorias são construídas para serem mutualmente exclusivas. Pouparam formalmente inclui todos os adultos que pouparam dinheiro formalmente. Pouparam semi-formalmente incluí todos os adultos que pouparam qualquer dinheiro semi-formalmente, mas não formalmente. Dados sobre em Pouparam semi-formalmente não são coletados nas maiores Economias de Alta-renda.

Figura 0.4 Aqueles que pedem emprestado estão mais propensos a confiar no crédito formal nas Economias de Alta-renda do que nas Economias em desenvolvimento.

Adultos pegando emprestado qualquer dinheiro no ano passado (%), 2017.

High-income economies = Economias de Alta-renda > Developing economies = Economias em Desenvolvimento > Borrowed formally = Pediu emprestado formalmente > Borrowed semiformally = Pediu emprestado semi-formalmente > Borrowed from family or friends = Pediu emprestado de família, ou amigos > Borroed from other sources only = Pediu emprestado apenas de outras fontes.

Nota: As pessoas podem pedir emprestado de múltiplas fontes, mas as categorias são construídas para serem mutualmente exclusivas. Pediu emprestado formalmente inclui todos os adultos que pediram emprestado qualquer dinheiro de instituições financeiras, ou através do uso de cartão de crédito. Pediu emprestado semi-formalmente inclui todos os adultos que pediram emprestado qualquer dinheiro semi-formalmente (de clubes de poupança), mas não formalmente. Pediram emprestado de família e amigos excluí todos os adultos que pediram emprestado formalmente, ou semi-formalmente.

Figura 0.5 Pessoas nas Economias de Alta-renda estão mais aptas a criar fundos de emergência - e fazê-lo com poupanças.

Adultos aptos a criar fundos de poupança (%), 2017.

High-income economies = Economias de Alta-renda > Developing economies = Economias em Desenvolvimento > Main source of funds = Principal fonte de fundos > Savings = Poupanças > Money from working = Dinheiro do trabalho > Borrowing from a bank, an employer, or a private lender = Pedir emprestado de um banco, de um empregador, ou de um emprestador privado > Family or friends = Família ou amigos > Other = Outros

Chegamos, finalmente, ao capítulo:

Aumentando a inclusão financeira por meio da tecnologia digital

"Desde o lançamento em 2011, o Banco de Dados Global Findex forneceu informações sobre maneiras de aumentar a inclusão financeira. A edição de 2017, pela 1ª vez, apresenta dados sobre propriedade de telefones celulares e acesso à Internet, revelando oportunidades sem precedentes para reduzir o número de adultos sem uma conta [bancária] e ajudar aqueles que têm uma, a usá-las com mais frequência.

"Obviamente, a tecnologia digital, por si só, não é suficiente para aumentar a inclusão financeira. Para garantir que as pessoas se beneficiem dos serviços financeiros digitais, requer um sistema de pagamentos bem desenvolvido, boa infraestrutura física, regulamentos apropriados e vigorosas salvaguardas de proteção ao consumidor. E, sejam digitais ou analógicos, os serviços financeiros precisam ser adaptados às necessidades de grupos desfavorecidos, como mulheres, pessoas pobres e usuários iniciantes de serviços financeiros, que podem ter poucas habilidades de alfabetização e numérica.

Mapa 0.4 2/3 dos adultos sem conta [bancária] têm telefone celular.

Adultos sem conta [bancária] possuindo telefone celular.

Nota: Os dados não estão disponíveis para as economias onde a parte de adultos sem conta [bancária] é 5%, ou menos.

"Ter um telefone celular simples pode potencialmente abrir o acesso a contas de dinheiro móveis e outros serviços financeiros. Ter acesso à Internet também expande o leque de possibilidades. Estas tecnologias podem ajudar a superar as barreiras que, segundo adultos não bancários, os impedem de acessar serviços financeiros. Os telefones celulares podem eliminar a necessidade de viajar longas distâncias para uma instituição financeira. E, ao reduzir o custo da prestação de serviços financeiros, a tecnologia digital pode aumentar sua acessibilidade.

"Quantos adultos sem conta bancária têm celular? Globalmente, cerca de 1,1 bilhão - ou cerca de 2/3 de todos os adultos não bancários. Na Índia e no México, mais de 50% das pessoas sem conta bancária têm telefone celular; na China, 82% (mapa 0.4).

"Menos adultos sem conta bancária têm ambos: um telefone celular e acesso à Internet de alguma forma - seja por meio de um smartphone, um computador doméstico, um cibercafé, ou de alguma outra maneira. Globalmente, a participação é de cerca de 1/4. Mas, assim como nas contas, o acesso à tecnologia digital - seja um telefone celular, ou ambos: um telefone celular e a Internet - tende a ser menor entre mulheres, adultos mais pobres, menos instruídos e outros grupos tradicionalmente desfavorecidos.

Maneiras de aumentar a propriedade de contas

Mapa 0.5 Cerca de 235 Milhões de adultos sem conta bancária recebem pagamentos de agricultura em dinheiro. 

Adultos sem uma conta [bancária] recebendo pagamentos por produtos agrícolas no ano passado apenas em dinheiro, 2017.

Nota: Dados não disponíveis para economias onde a parcela de adultos sem conta [bancária] é 5%, ou menos, ou onde a parcela que recebe pagamentos por produtos agrícolas é 10%, ou menos.

"Ao transferir pagamentos rotineiros em dinheiro para contas, governos e empresas podem ajudar a reduzir drasticamente o número de adultos sem conta bancária. Os governos fazem vários tipos de pagamentos às pessoas - pagando salários aos trabalhadores do setor público, distribuindo pensões do setor público e fornecendo transferências governamentais para aqueles que precisam de benefícios sociais. A digitalização desses pagamentos pode reduzir o número de adultos sem conta bancária em até 100 milhões, globalmente. Muitos destes adultos possuem a tecnologia básica necessária para receber estes pagamentos em formato digital. Dos 60 milhões de adultos sem conta bancária do mundo que recebem transferências do governo em dinheiro, 2/3 têm um telefone celular.

"Oportunidades ainda maiores estão disponíveis no setor privado. Globalmente, cerca de 230 milhões de adultos sem conta bancária trabalham no setor privado e são pagos apenas em dinheiro - e 78% desses assalariados têm telefone celular.

"Os agricultores sem conta bancária poderiam se beneficiar da segurança e conveniência dos pagamentos digitais para vendas agrícolas. Cerca de 235 milhões de adultos sem conta bancária em todo o mundo recebem pagamentos em dinheiro pela venda de produtos agrícolas (mapa 0.5) - e 59% deles têm um telefone celular. A digitalização das cadeias de suprimentos do agronegócio também pode criar históricos de pagamentos e ajudar a expandir o acesso ao crédito e seguro para pequenos agricultores.

Maneiras de aumentar o uso de contas

Mapa 0.6 1 Bilhão de adultos que possuem conta [bancária] ainda pagam contas de serviços públicos em dinheiro.

Adultos com uma conta [bancária] pagando contas de serviços públicos, no ano passado, apenas com dinheiro, 2017

"Embora a inclusão financeira comece por ter uma conta [bancária], os benefícios advêm do uso ativo dessa conta - para economizar dinheiro, gerenciar riscos, efetuar ou receber pagamentos. Os Dados Globais da Findex apontam para muitas oportunidades para ajudar as pessoas que já possuem uma conta [bancária] a utilizá-la melhor.

"Globalmente, 1 bilhão de adultos que possuem uma conta [bancária] ainda usam dinheiro para pagar contas de serviços públicos (mapa 0.6). Se mais fornecedores de serviços públicos oferecerem uma opção atraente para pagar contas digitalmente, os dois lados poderão se beneficiar de uma maior eficiência.

"Muitos adultos empregados e com uma conta [bancária] ainda são pagos em dinheiro. Cerca de 300 milhões de proprietários de contas em todo o mundo trabalham no setor privado e são pagos em dinheiro, enquanto cerca de 275 milhões de proprietários de contas [bancárias] recebem pagamentos em dinheiro pela venda de produtos agrícolas.

"E aproximadamente 280 milhões de proprietários de contas [bancárias] em Economias em Desenvolvimento usam dinheiro, ou um serviço de balcão para enviar ou receber remessas domésticas - incluindo 10 milhões em Bangladesh e 65 milhões na Índia."

The Global Findex Database 2017

A Base de Dados Global de Índices Financeiros de 2017
Medindo a inclusão financeira e a revolução Fintech
Alguns diagramas complementares da versão completa do Relatório 

Figura 2.1 Perto de Metade de todas as pessoas sem conta bancária vivem em apenas 7 economias

Adultos sem uma conta [bancária] por economia (%), 2017

Rest of the world = Resto do mundo

Figura 2.2 Em todo o mundo, maior parte dos adultos sem conta bancária são mulheres

Adultos sem uma conta [bancária] por gênero (%), 2017

Women = Mulheres > Men = Homens

Figura 2.3 As mulheres estão sobre-representadas entre as pessoas sem conta bancária em maior parte das economias

Adultos sem uma conta [bancária] (%), 2017

Economies with a third or less of adults unbanked = Economias com 1/3, ou menos, dos adultos sem conta bancária > Economies with half or more of adults unbanked = Economias com metade, ou mais, de adultos sem conta bancária

Figura 2.4 A quantidade de adultos sem conta bancária que vivem nas famílias mais pobres das economias, são o dobro daqueles que vivem nas famílias mais ricas

Adultos sem uma conta [bancária] pela quintila renda dentro da economia (%), 2017

Richest = Mais ricos > Poorest = Mais pobres

Figura 2.5 Nas economias em que uma pequena parte dos adultos se mantém sem conta bancária, maior parte das pessoas sem conta bancária são pobres

Adultos sem uma conta [bancária] (%), 2017

Economies with a third or less of adults unbanked = Economias com 1/3, ou menos, de adultos sem conta bancária > Economies with half or more of adults unbanked = Economias com metade, ou menos, de adultos sem conta bancária > Poorest 40% of households = 40% das famílias mais pobres > Richest 60% of households = 60% das famílias mais ricas

Figura 2.6 3 em 10 dos adultos sem conta bancária estão entre os 15 e os 24 anos de idade

Adultos sem uma conta bancária por grupo de idade (%), 2017

Ages 15-24 = Idades 15-24 > Age 25+ = Idade 25+

Figura 2.7 Maior parte dos adultos sem conta bancária têm educação primária, ou menos

Adultos sem uma conta bancária por realização educacional (%), 2017

Primary education or less = Educação primária, ou menos > High school or postsecondary = Ensino médio, ou fundamental

Figura 2.8 Quase metade dos adultos sem conta bancária estão fora da força de trabalho

Adultos sem uma conta bancária por participação em força de trabalho (%), 2017

Out of labor force = Fora da força de trabalho > Employed or seeking work = Empregado(a), ou procurando emprego

Figura 2.9 Entre as pessoas sem conta bancária, as mulheres são menos propensas do que os homens a participar na força de trabalho

Adultos sem uma conta [bancária] por gênero e participação em força de trabalho (%), 2017

MEN = HOMENS > WOMEN = MULHERES > Out of labor force = Fora da força de trabalho > Employed or seeking work = Empregado(a), ou procurando trabalho

Figura 2.10 Emprego-próprio é a forma mais comum de trabalho para os adultos sem conta [bancária]

Adultos sem uma conta [bancária] por status de emprego (%), 2017

In wage employment = Com salário de emprego > Out of labor force = Fora da força de trabalho > Self-employed = Emprego próprio > Unemployed = Desempregado(a)

Figura 2.11 Sem dinheiro suficiente é a barreira mais comum citada para ser proprietário de uma conta bancária

Adultos sem uma conta [bancária] em instituição financeira relatando barreiras como razão para não ter uma (%), 2017

Not enough money = Dinheiro insuficiente > Do not need an account = Não precisa de uma conta [bancária] > Family member already has an account = Membro da família já possui uma conta [bancária] > Financial Institutions too far away = Instituições financeiras longe demais > Lack of necessary documentation = Falta de documentos necessários > Lack of trust = Falta de confiança > Religious reasons = Razões religiosas > Cited as sole reason = citado(a) como razão única > Cited with other reasons = Citado(a) com outras razões

Nota: os inquiridos podiam escolher mais do que uma razão

Outros artigos relacionados com o tema:

17.Mai.2016
2 bilhões de pessoas em todo o mundo não têm conta bancária - aqui está como mudar isso

Fórum Econômico Mundial
O Banco Mundial (BM) estabeleceu uma meta ambiciosa de garantir o acesso universal a serviços financeiros formais, até 2020. Embora 700 milhões de pessoas tenham se inscrito em uma conta bancária, desde 2011, cerca de 2 bilhões em todo o mundo permanecem sem conta bancária. Como o Banco Mundial busca expandir a inclusão financeira mundial, deve olhar para a África Subsaariana (SSA) para se inspirar.

01.Out.2018
Visão geral do UFA2020: Acesso Financeiro Universal até 2020 

Banco Mundial
▪ O objetivo da UFA é que, até 2020, os adultos, que atualmente não fazem parte do sistema financeiro formal, possam ter acesso a uma conta de transação para armazenar dinheiro, enviar e receber pagamentos como elemento básico para gerenciar suas vidas financeiras.
▪ O Grupo Banco Mundial - Banco Mundial e IFC - comprometeu-se a permitir que 1 bilhão de pessoas tenham acesso a uma conta de transação por meio de intervenções direcionadas.
▪ Mais de 30 parceiros se comprometeram a alcançar o acesso financeiro universal.

Em vídeo posterior faremos a ponte entre este estudo e os artigos relacionados com o Programa iD2020 que visa fazer o levantamento biométrico de 100% da população mundial, até 2022.

Logomarca do Programa iD2020, neste caso referente à Cimeira de 2019 (19.Set.2019), em New York, sob o tema: "O Crescimento de um Bom Desafio iD"