No Seminário de Perspectivas Empresariais do Instituto Tecnológico Autónomo de México (ITAM): Fintech (05.Fev.2021)...
Inovação digital e o futuro do dinheiro / Seminário Perspectivas Empresariais / Agustin Carstens, Administrador Geral, BIS / Fevvereiro 2021
... Agustin Carstens, Administrador Geral do Banco privado BIS - o Banco Central dos Bancos Centrais fez um discurso intitulado Inovação Digital e o Futuro do Dinheiro.
Inovação Digital e o futuro do dinheiro / Dinheiro e História / Bancos Centrais e confiança / Sistema de Pagamentos Atuais / Inovação digital / A história repete-se / Moeda Digital de Banco Central (CBDC) / Notas finais
Inovação Digital e o Futuro do Dinheiro
por Agustin Carstens
TRADUÇÃO
05.Fev.2021
Todos as imagens deste artigo são slides da apresentação
Dinheiro e história
"O dinheiro está evoluindo há milhares de anos. Para evitar a volatilidade e os custos da escassez de moeda-mercadoria, as sociedades adotaram reivindicações confiáveis por dinheiro mais estável. No entanto, eles também aprenderam da maneira mais difícil que bancos comerciais e governos têm um incentivo para emitir em excesso, corroendo a confiança nessas reivindicações, prejudicando as economias e a sociedade. Conforme exemplificado pelo Banco do México, o Banco Central independente de hoje, com monopólio sobre a emissão de notas bancárias e mandato para estabilidade monetária, evoluiu por meio de tentativa e erro.
Etapas principais / 1.Da permuta à criação do dinheiro - Dinheiro é uma das maiores invenções humanas / 2.Dinheiro em espécie - Objetos escassos - Problemas: transações de alto custo, volatilidade em valor, escassez excessiva reduz flexibilidade. / 3.Dinheiro poiado por ativos - Notas de banco e moedas - Total recuo que acaba sendo diluído - Problemas: tendência para emitir excessivamente sem crises de apoio, abuso, financeira e econômica. / 4.Dinheiro fiduciário - Principal inovação institucional: Bancos Centrais - Emissor nacional único de moedas, sistema bancário forte institucional, operacional e legalmente - Problemas: no início, espisódios de abuso.
Banco Central e confiança / "O Estado deverá ter um Banco Central que deverá ser autônomo no exercício de suas funções (...) O seu objetivo primário será assegurar a estabilidade da busca do poder da moeda nacional" - Gazeta Oficial Federal, México, 1993.
A Moeda de Banco Central existe de acordo com a moeda emitida pelos bancos comerciais. Por meio dessa parceria público-privada, diferentes tipos de dinheiro desempenham papéis diferentes. Por meio do acesso a contas de reserva, operações de mercado e empréstimos de emergência nos Bancos Centrais, os bancos comerciais têm fortes raízes nas quais podem recorrer ao emitirem seu próprio dinheiro digital ao público.
Sistemas de pagamentos de hoje
Sociedade público-privada de dinheiro / Folha de balanços de Banco Central: Reservas estrangeiras - Notas de banco e moedas - Títulos - Outros - Depósitos de banco / Clareamento [tradução direta usualmente traduzida como compensação] diário na folha de balanço do Banco Central - Finalidade - Liquidez - Último recurso / Uso de dinheiro secundário - Cheques - Cartões de crédito/débito - ATMs [Saques automáticos de caixas] - Transferências - SPEI [Sistema de Pagamentos Eletrônicos Interbancários] - CoDi [Plataforma mexicana de Pagamentos Digitais semelhante ao PIX, no Brasil].
Inovação Digital
Essa parceria também foi a base para inovações digitais que se apoiam mutuamente. Ao oferecer sistemas de pagamento melhores e mais rápidos, os Bancos Centrais proporcionaram aos bancos e às empresas de pagamento plataformas para oferecer novos produtos mais seguros e convenientes ao público. No México, vimos isso com os sistemas SPEI [Sistema de Pagamentos Eletrônicos Interbancários] e CoDi [Plataforma mexicana de Pagamentos Digitais semelhante ao PIX, no Brasil]. No entanto, a inovação digital não se limita à parceria tradicional. Outras inovações foram impulsionadas pela atração de dados de pagamentos e até mesmo, para criptomoedas, por um desejo explícito de interromper o sistema atual.
Revolução digital, onde está a chave? / Capacidade tecnológica para eficiente e barato: - Capturar dados - Processar dados - Armazenar dados - Transmitir dados / Dinheiro é informação / A mais fácil entrada de inovação perturbadora no sistema financeiro é através de: - Sistemas de pagamento - Moedas digitais.
Inovações recentes em sistemas de pagamento / Desenvolvimentos líderes de Bancos Centrais - Sistemas RTGS (SPEI) - Sistemas de pagamento rápidos (CoDi) / Outras inovações (fintech) - Sistemas de pagamento bancários (apps) - Provedores de sistemas privados (pagamentos móveis, plataformas).
Sistemas de pagamento em tempo-real apoiado por Bancos Centrais / Difusão de tecnologias de pagamento¹ - Número de países - Sistemas RTGS - Sistemas de pagamento rápido - ¹A linha tracejada corresponde a implementação projetada. - Fonte: CPMI, Desenvolvimento em pagamentos rápidos de varejo e implicações para sistemas RTGS, próximo.
Muitas inovações digitais estão reaprendendo as lições do passado que impulsionaram a evolução do nosso sistema atual. Criptomoedas como o bitcoin podem ter escassez, mas isso gerou a mesma volatilidade e custos vistos com o dinheiro das commodities. A mudança para stablecoins parece que a história se repete, tanto na necessidade de uma reivindicação para estabilizar o dinheiro, mas também em como essas reivindicações podem ser minadas.
Inovação em moedas digitais / Coleção de itens de Yap, Micronésia 2020, Museu de Artes e Ciências Aplicadas
3 Fenômenos recentes representativos em moedas digitais / 1.Bitcoin - entre outras (cripto-moedas) - Sem sistema bancário - Regras não-claras de emissão, baseadas em arranjos tecnológicos - Alta volatilidade em valor, pouco uso como meio de pagamentos (lavagem de dinheiro) - Semelhante a dinheiro em espécie / 2.Ativos apoiados por moedas (moedas estáveis) - Exemplo: Libra/Diem - Valor estável de "importados" de moeda doméstica e outros ativos financeiros - Problemas históricos relacionados para sistema bancário inadequado - Anti-Lavagem de dinheiro e regras anti-terrorismo. / 3.Moedas Digitais de Banco Central (CBDCs).
Interesse em Moedas Digitais de Banco Central está crescendo / Tempo de discursos e relatórios das CBDC - 12 meses de soma rolante / Interesses de Pesquisa Google ao longo do tempo - Intensidade de busca: Bitcoin - Libra do Facebook - Moeda Digital de banco Central.
O que são CBDCs? / Um novo tipo de viabilidade de banco Central / Folha de balanços de Banco Central - Reservas internacionais - Notas de banco e moedas - Títulos - Depósitos bancários - Outros - CBDC / Representações possíveis - 1.Contas no Banco Central - Individuais (varejo) - Intermediário (atacado) / 2.Tokens - Varejo - Atacado / Elas pretendem uma representação tecnológica superior da moeda nacional.
Uma alternativa aos tipos de dinheiro falidos de ontem na forma digital poderia ser a Moeda Digital de Banco Central (CBDC). Uma quantidade significativa de pesquisas está sendo aplicada para avaliar o uso de novas tecnologias para uso por bancos comerciais (atacado) e disponibilizar ao público o Dinheiro Digital do Banco Central (uso geral). Ainda há muitas perguntas sem resposta, especialmente para jurisdições com sistemas financeiros grandes e complexos, mas o BIS está ajudando a impulsionar a colaboração para respondê-las. Dois exemplos recentes incluem:
(i) Projeto Helvetia, uma colaboração do Cubo de Inovação do BIS que faz experiências com CBDC de atacado; e
(ii) um relatório sobre CBDC de propósito geral com um grupo de Bancos Centrais, estabelecendo os princípios fundamentais.
Assuntos-chave a serem tratados / 1.Decisão soberana de cada país / 2.Grau de autonomia - privacidade de dados / 3.Anti-lavagem de dinheiro, controles anti-terrorismo / 4.Competição: Bancos Centrais e bancos comerciais, ou Sociedade público-privada com múltiplos intermediários / 5.Transmissão de política monetária / 6.Impacto na estabilidade financeira / 7.Inclusão financeira / 8.Segurança cibernética / 9.Eficiência técnica extrema - sem margem de erro / 10.Cooperação internacional - Pagamentos internacionais (remessas) - Fluxo de capital.
Principal Desafio Internacional - papel do BIS / Função de coordenação e cooperação / Esforços de disseminação de inovação e conhecimento.
Centros de Cubos de Inovação do BIS / Centro de Cubo existente / Novo Centro de Cubo / Parceria estratégica / Grupo consultivo das Américas
Nosso trabalho continuará, especialmente com a expansão do Cubo de Inovação do BIS. As inovações digitais também continuarão. No entanto, nem todas as inovações são as mesmas, ou iguais. Precisamos de inovação no que o dinheiro pode fazer e não tentar reinventá-lo. O dinheiro continuará a evoluir e essa evolução deve ser construída com base na confiança."
Notas conclusivas / Nem todas as inovações são iguais / Encorajar a inovação do que o dinheiro pode fazer, não tentar reinventá-lo / Evolução com confiança.
-- FIM DA TRADUÇÃO --
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