Moedas Digitais de Bancos Centrais para o povo

O Banco privado BIS, a Rainha da Holanda e a ONU defendem (18.Abr.2022 - links abaixo) CBDCs (Moedas Digitais de Bancos Centrais) para o povo em geral.

Verificando-se internacionalmente - como parte dos experimentos com CBDCs centralizados no BIS (o Banco Central dos Bancos Centrais, o Banco para Assentamentos Internacionais), que têm acontecido em diversos países através dos seus respectivos Bancos Centrais - o enorme sucesso que o PIX, a plataforma do Real Digital do Banco Central do BIS no Brasil (BCB - acionista do BIS) tem feito no Brasil, eis que se manifestam publicamente Agustin Carstens (Administrador Geral do BIS)...

... Sua Majestade a Rainha Máxima dos Países Baixos...

... e António Guterres (Secretário Geral das Nações Unidas)...

... em "especial defesa" de CBDCs para o povo em geral.

CBDCs para o Povo

ORIGINAIS: Project Syndicate e BIS 18.Abr.2022

Com a rápida adoção de tecnologias de pagamento digital, os Bancos Centrais têm a oportunidade de explorar reformas e novas ferramentas, inclusive emitindo suas próprias moedas digitais. Desde que os formuladores de políticas acertem o design, uma CBDC pode percorrer um longo caminho para melhorar a inclusão financeira e impulsionar a inovação.

HAIA/BASILEIA – Os Bancos Centrais de todo o mundo estão considerando a possibilidade de emitir suas próprias moedas digitais. Embora a inclusão financeira seja frequentemente citada como a principal motivação, esse resultado não é automático. Precisamente, como as Moedas Digitais de Banco Central (CBDCs) podem ser projetadas e implementadas para garantir que as pessoas “sem banco” tenham acesso a serviços financeiros essenciais?

De acordo com o Banco Mundial, 1,7 bilhão de adultos em todo o mundo não têm conta bancária. 

Sem acesso aos serviços do setor financeiro formal, eles são forçados a recorrer a alternativas, muitas vezes com custos, ou riscos, significativos. Essa exclusão financeira consolida a pobreza, limita as oportunidades e impede as pessoas de se protegerem das dificuldades. Sufoca a esperança de um futuro melhor.

A inclusão financeira começa, mas não termina, com a capacidade de fazer e receber pagamentos. As pessoas precisam de uma maneira rápida, segura e barata de transferir dinheiro. Até o momento, os Bancos Centrais atenderam amplamente a essa necessidade fornecendo a forma mais abrangente de dinheiro que temos atualmente: dinheiro. Mas o uso exclusivo de dinheiro deixa os desbancarizados fora do sistema financeiro formal e sem a trilha de dados e transações necessárias para acessar prontamente os serviços financeiros. Isso pode tornar muito mais difícil para as pequenas empresas construir economias e obter acesso ao crédito.

Mas o cenário de pagamentos está mudando, devido à ampla adoção de tecnologias digitais e móveis. As transações em dinheiro estão diminuindo...

... em meio a uma mudança para pagamentos digitais (19.Dez.2021) -

- uma tendência acelerada pela pandemia do COVID-19, quando as transações online aumentaram. Dados esses amplos desenvolvimentos, é imperativo que trabalhemos para fechar a crescente exclusão digital. Bancos Centrais e formuladores de políticas agora têm a oportunidade de explorar reformas, incluindo a emissão de Dinheiro Digital de Banco Central para todos.

As CBDCs podem oferecer uma oportunidade...

... de superar algumas barreiras enfrentadas pelos não bancarizados. Os serviços tradicionais têm custos e requisitos potencialmente proibitivos, como taxas de transação, saldos mínimos de conta, ou prova formal de identificação. Outros obstáculos incluem o baixo nível de confiança nos pagamentos digitais...

... e a falta de smartphones entre alguns grupos.

Embora os CBDCs não sejam a única maneira de superar essas barreiras, eles podem fazer parte do kit de ferramentas de inclusão. Os Bancos Centrais já estão coordenando outras melhorias nos pagamentos de varejo adotando sistemas de pagamento rápido e as CBDCs representam uma extensão natural desse continuum. Tanto os sistemas de pagamento rápido, quanto as CBDCs, podem estimular os provedores concorrentes a oferecer novos serviços, reduzir custos e em última análise, ampliar o acesso. Um benefício adicional das CBDCs é que, por sua própria natureza, elas incorporarão as vantagens exclusivas do Dinheiro de Banco Central – segurança, finalidade, liquidez e integridade.

As CBDCs podem ignorar muitos dos interesses comerciais adquiridos que surgiram em torno dos sistemas de pagamento e contribuíram para ineficiências e custos para os usuários. Elas também podem reduzir os custos removendo os riscos de crédito e liquidez inerentes a outras formas de dinheiro digital. Uma CBDC tem o potencial de atualizar e conectar sistemas de pagamento – tanto internamente quanto além-fronteiras. Isso poderia estimular países com infraestrutura financeira limitada a pular diretamente para um acordo CBDC, criando uma oportunidade de se conectar a um sistema de pagamento inclusivo, seguro e eficiente.

Há também benefícios para as políticas sociais. Por exemplo, os governos poderiam usar CBDCs para canalizar apoio financeiro para famílias de baixa renda, o que aprofundaria a inclusão de longo prazo e atuaria como outra porta de entrada para outros serviços financeiros.

Para obter esses benefícios, qualquer implantação da CBDC deve ser acompanhada por reformas de políticas e salvaguardas para lidar com possíveis dificuldades e riscos, como baixos níveis de alfabetização financeira e digital e desafios operacionais, incluindo segurança cibernética. As reformas de políticas também devem evitar a desintermediação: 

o perigo de que o dinheiro seja mantido em grandes quantidades nas carteiras da CBDC, em vez de depósitos em bancos comerciais, tornando-o indisponível para empréstimos (como hipotecas) e outros fins produtivos.

Os Bancos Centrais também devem considerar projetar CBDCs para nivelar o campo de atuação, dando às pessoas controle sobre seus dados de transações e a capacidade de compartilhá-los com um conjunto mais amplo de provedores de serviços financeiros. Preocupações crescentes com a privacidade de dados podem ser abordadas ao conectar proteções de dados pessoais na estrutura de uma CBDC.

Os Bancos Centrais que exploram CBDCs terão muitas opções de design para equilibrar a proteção e a transparência da privacidade e garantir a inclusão financeira e a integridade financeira. Eles precisarão considerar se concedem acesso direto aos consumidores, ou usam um modelo puramente intermediário que oferece carteiras digitais CBDC por meio de bancos, ou provedores de serviços financeiros não bancários. Mais diálogo, pesquisa e testes serão necessários para mostrar como as CBDCs podem se tornar melhores motores de inclusão financeira.

Os banqueiros centrais e outros representantes do setor público têm o dever de garantir que o sistema financeiro seja inclusivo, aberto, competitivo e responsivo às necessidades e interesses de todos os grupos. Se projetadas adequadamente, as CBDCs são uma grande promessa de ajudar a apoiar um sistema financeiro digital que funcione para todos.

-- FIM DA TRADUÇÃO

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